Info voor verwijzers

Als je ondersteuning biedt aan inwoners met geldzorgen, kan budgetbeheer soms nodig zijn. Bijvoorbeeld als het de inwoner niet lukt om (met jouw begeleiding) de maandelijkse lasten te betalen. Of wanneer het zelfstandig beheren van de geldzaken voor te veel onrust zorgt. Onze afdeling budgetbeheer werkt hiervoor graag met jou samen. Budgetbeheer kan helpen bij het creëren van ’geldrust’: Op basis van een budgetplan worden de vaste lasten betaald, reserveringen gedaan en huishoudgeld aan de inwoner overgemaakt.

Voor wie?

Budgetbeheer wordt in samenwerking met de inwoner (of begeleider) uitgevoerd. In onze flyer is deze samenwerking uitgelegd.

Een budgetbeheerder mag geen regelzaken van de inwoner overnemen. Het succesvol uitvoeren van budgetbeheer vraagt daarom ook iets van de inwoner. Budgetbeheer is passend voor inwoners die:

Hun post begrijpend kunnen lezen en doorsturen naar de budgetbeheerder.

Adviezen van de budgetbeheerder kunnen uitvoeren of daarbij ondersteunt worden.

Kunnen zorgen voor voldoende inkomsten, waarmee het budgetplan kan worden uitgevoerd.

Financiële grenzen (een onderbouwde ‘nee’ van de budgetbeheerder) kunnen accepteren.

Een budgetbeheerder is niet tekenbevoegd namens de cliënt. Dat betekent dat een budgetbeheerder geen DigiD-codes mag gebruiken of wijzigingen kan doorgeven bij instanties. De inwoner blijft zelf verantwoordelijk voor het verwerken van de post en regelzaken, zoals het aanvragen van inkomsten, kwijtschelding of wijzigen van een contracten. De budgetbeheerder kijkt wel mee op de bankrekeningen en heeft een adviserende rol.

Wat mag je van ons verwachten?

IMW regio Tilburg is een organisatie voor maatschappelijk werk. Onze medewerkers zijn opgeleid om met een brede én gespecialiseerde blik te kijken. Ook bij het uitvoeren van budgetbeheer. We investeren in een duurzame aanpak en werken actief samen met andere betrokkenen. Ons budgetbeheer kenmerkt zich door:

Maatwerk: We bekijken samen met de inwoner hoe het beschikbare budget het beste kan worden ingedeeld en denken mee in passende oplossingen.

Duurzame oplossingen: we stellen gezonde grenzen en hechten waarde aan spaargeld (financiële buffer).

Duidelijkheid: we maken duidelijke afspraken en zorgen voor overzicht. Cliënten hebben inzage via ons digitaal dossier of papieren bankafschriften

Samenwerking: we geloven in samenwerking met begeleidende organisaties. Samen versterken we de bestaanszekerheid van onze inwoners.

Samenwerken

Als verwijzer heb je een belangrijke rol bij het aanmelden en opstarten van het budgetbeheer. Het opstarten van budgetbeheer vraagt om veel regel- en papierwerk. Samen zorgen we ervoor dat dit soepel verloopt den financiële situatie zo snel mogelijk is gestabiliseerd. Indien nodig ondersteun je de inwoner bij het uitvoeren van de adviezen die wij geven. Bijvoorbeeld bij het verzamelen van alle informatie of nakomen van afspraken.

Als er eenmaal ‘geldrust’ is, bespreken we met elkaar hoe het vervolgtraject eruit gaat zien:

Draagt budgetbeheer bij aan het doel van de begeleiding?

Wat is er nodig om de geldzaken in de toekomst weer zelfstandig te beheren?

Wordt de begeleiding nog voortgezet? Welke rol heeft het budgetbeheer hierin?

Is budgetbeheer zonder aanvullende begeleiding nodig en passend?

Aanmelden voor budgetbeheer

Voordat je met de inwoner besluit om budgetbeheer in te zetten, zijn er vaak al verschillende stappen gezet:

De inkomsten, uitgaven en schulden zijn in kaart gebracht;

De inkomsten zijn waar nodig aangevuld met bijvoorbeeld toeslagen;

De uitgaven zijn waar nodig beperkt, om te komen tot financiële balans;

De inwoner heeft een actueel budgetplan en weet wat hij te besteden heeft;

De inwoner heeft (met begeleiding) geprobeerd zijn geld zelf te beheren, zoals op het budgetplan staat.

Als blijkt dat het niet lukt om de maandelijkse lasten zelf te betalen of het zelfstandig beheren van de geldzaken voor te veel onrust zorgt, kan budgetbeheer een uitkomst bieden.

Stappenplan Budgetbeheer:

Stap 1: Het budgetplan

Doel: het budgetplan is de basis voor het werk van de budgetbeheerder. Daarin staat welke uitgaven de budgetbeheerder namens de inwoner gaat betalen. Zorg voor een compleet en actueel budgetplan. Voordat we starten met budgetbeheer, is het van belang dat er voldoende inkomen waarmee de budgetbeheerder de vaste lasten, leefgeld en noodzakelijke reserveringen kan te betalen. Al deze inkomsten en uitgaven staan op het budgetplan. Hoe completer het budgetplan, hoe vlotter het budgetbeheer is opgestart.

Stap 2: Inschatting maken

Doel: inschatten of budgetbeheer passend en helpend is. Om in te schatten of budgetbeheer een passend hulpmiddel is, is het nodig om zicht te hebben op de financiële vaardigheden, persoonlijke situatie en het gedrag van de inwoner. Wat is het doel van budgetbeheer in deze situatie? Beschikt de inwoner over voldoende vaardigheden om budgetbeheer succesvol te laten verlopen? Heeft de inwoner eerder al een vorm van inkomensbeheer gehad en hoe is dit gegaan? Wat maakt dat de inwoner zijn lasten op dit moment niet zelf kan betalen? Welke factoren werken hierbij belemmerd? Is er sprake van een tijdelijke situatie of een structurele belemmering? Is de inwoner in staat zijn eigen financiële belangen te behartigen of is hier ‘bescherming’ bij nodig, bijvoorbeeld in de vorm van bewindvoering? Is financiële begeleiding of ondersteuning bij post en administratie tijdens het budgetbeheer geborgd?

Stap 3: Informeren

Je geld 'uit handen geven’ kan een moeilijke beslissing zijn. De inwoner levert ten slotte een stukje vrijheid en autonomie in. Naast ene zorgvuldig afweging is het belangrijk om budgetbeheer vooraf goed te bespreken met de inwoner. Wat is budgetbeheer? Hoe werkt het en wat mag ik ervan verwachten? Onze flyer kan daarbij helpen. Vanzelfsprekend zullen onze budgetbeheerders dit tijdens het intakegesprek verder toelichten.

Stap 4: Aanmelden

Ben je er samen van overtuigd dat budgetbeheer op dit moment helpend kan zijn? Dan kun je de client hier aanmelden voor budgetbeheer. Zodra alle gegevens compleet zijn, nemen we contact met je op voor een intakegesprek

Tips: Hoe maak ik een compleet budgetplan?

Om een compleet budgetplan op te stellen, heb je het volgende nodig:

De (digitale) administratie;

Dit geeft een eerste overzicht van alle vaste inkomsten en uitgaven. Zet deze in het budgetplan (omgerekend naar een maandbedrag).

De bankafschriften van 3 maanden van alle bankrekeningen.

De bij- en afschrijvingen geven zicht op overige (vaste) uitgaven en op het bestedingsgedrag van de inwoner. Vul hiermee de ontbrekende rubrieken op het budgetplan aan. (omgerekend naar een maandbedrag)

Richtlijnen ‘reserveren en sparen’.

Naast de vaste uitgaven zijn er altijd vaste ‘voorziene’ uitgaven en is het belangrijk om geld te reserveren voor onvoorziene uitgaven. Dit is persoonsafhankelijk. Deze richtlijnen kunnen helpen bij het bepalen van minimale bedragen per reservering.